Доверяй, но проверяй

Как рассказала Алла Леонидовна, представитель фонда сначала по пунктам разъяснил механизм формирования пенсии, постоянно акцентируя внимание на том, что накопительную часть в их фонде застраховать нужно как можно быстрее! В противном случае государство переведёт «честно нажитые» накопления в свои активы и будет из этих денег выплачивать пособия нынешним пенсионерам, а вот когда придёт время идти на пенсию Алле… «Все ваши накопления сгорят. Если же вы подпишете договор с нами, они не только сохранятся, но и преумножатся. Наш фонд обещает вам до 13 процентов годовых, – убеждал агент.
Приведённые аргументы и перспективы были заманчивыми. Но осторожность взяла верх.
– Мне до пенсии ещё десять лет, – поясняет Алла Михеева, – не получится ли так, что вообще лишишься средств?

Накопления – в управлении

Риск, конечно, дело благородное. Но не в данном случае. Тем более что в истории с негосударственными пенсионными фондами и в реформе всей системы пенсионного обеспечения до финала далеко.
– Сегодня, согласно действующему законодательству, страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) является Пенсионный фонд РФ, – поясняет заместитель начальника УПФР в г. Усинске Республики Коми Ольга Сасина. – Наряду с ПФР страховщиком может выступать и негосударственный пенсионный фонд (НПФ), но только по формированию накопительной пенсии. Она, как известно, складывается из страховых взносов работодателей на обязательное пенсионное страхование, дополнительных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, доходов от инвестирования на финансовом рынке, а также материнского капитала, если он был направлен на накопительную пенсию.
Надо отметить, что накопительная часть формируется у граждан 1967 года рождения и моложе. До 31 декабря 2015 года им предоставлена возможность самостоятельно выбрать вариант пенсионного обеспечения: либо оставить 6 процентов, как сегодня, либо отказаться от дальнейшего формирования накопительной части. Те, кто «промолчат», свои взносы не потеряют, средства будут направлены на пополнение страховой части.
Как разъяснила Ольга Ивановна, пенсионные накопления формируются по выбору гражданина в Пенсионном фонде Российской Федерации или НПФ путём инвестирования средств государственной или частными управляющими компаниями. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в НПФ гражданину необходимо заключить с ним соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.
Чтобы сделать выбор – кому впервые доверить пенсионные накопления или изменить его, застрахованному лицу нужно не позднее 31 декабря подать заявление одним из утверждённых законом способов – либо лично, либо почтовым отправлением или курьером в любой территориальный орган ПФР.

Взяли тайм-аут

Информация о так называемой «заморозке» накопительной пенсии в 2014-2015 годах вызвала много волнений и домыслов. Что происходит на самом деле?
– В обозначенный период все страховые взносы по установленному законом тарифу (в том числе и те 6 процентов, которые до 2014 года перечислялись на накопительную часть) работодателем будут временно направляться на формирование страховой части работника, – поясняет специалист. – Пауза в переводе пенсионных накоплений в 2014-2015 годах взята для того, чтобы повысить защищённость пенсионных накоплений и гарантировать их сохранность на тот период, пока происходит реорганизация НПФ и создаётся система гарантирования сохранности пенсионных накоплений.
В действующей ранее системе, как пояснила Ольга Сасина, все финансовые риски возлагались на государство, Пенсионный фонд России и гражданина. Поэтому, когда пенсионные накопления человека «уходили в минус», НПФ не могли исполнить свои обязательства перед людьми.
В новой системе гарантирования сохранности пенсионных накоплений при банкротстве НПФ или его убытках на финансовом рынке средства пенсионных накоплений будут компенсироваться за счёт гарантийного фонда.
– Кроме того, – подчеркнула Ольга Ивановна, – чтобы иметь возможность и дальше работать со средствами пенсионных накоплений граждан, НПФ должны пройти процедуру акционирования, то есть изменить организационно-правовую форму с некоммерческой организации на акционерное общество и войти в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений.
Если НПФ этого не сделает, пенсионные накопления граждан, доверивших фонду свои средства, будут переданы в Пенсионный фонд России, а НПФ утратит право заключать новые договоры обязательного пенсионного страхования (ОПС).
При этом в 2014-2015 годах граждане не потеряют в пенсионных правах. Более того, в условиях замедления роста экономики и прогнозируемого снижения доходности от инвестирования пенсионных накоплений они с большой долей вероятности получат больше пенсионных прав.
Анализ показателей доходности инвестирования средств пенсионных накоплений говорит о том, что сегодня НПФ не обеспечивают той доходности пенсионных накоплений, которая получается в результате индексации страховой части. За последние три года её усреднённый показатель оказался почти в три раза ниже, чем индексация страховой части, проведённая государством за то же время. То есть люди обесценивают свои вложения, доверяя их частным финансовым институтам.
– Что касается сомнений Аллы Михеевой, хочу сказать, что выбор, безусловно, остаётся за ней. И подойти к нему нужно очень осознанно, взвесив все «за» и «против», получив исчерпывающую информацию о деятельности НПФ, в том числе о том, выполнены ли фондом требования об акционировании и его включению в систему гарантирования, об этом говорилось выше, – советует О. Сасина. – Хочу подчеркнуть, что, вне зависимости от решения, все пенсионные накопления, имеющиеся на счёте А. Михеевой, за ней сохранятся, продолжат инвестироваться и будут выплачены с учётом дохода за все годы инвестирования при назначении пенсии. Если Алла Леонидовна в качестве страховщика выберет НПФ, ей, кроме заключения договора об ОПС с выбранным негосударственным пенсионным фондом, нужно будет подать в усинский отдел Пенсионного фонда России заявление о переходе из ПФР в НПФ, или заявление о переходе из НПФ в НПФ для передачи им средств пенсионных накоплений.
Правда, на практике бывали случаи, когда человек… получал уведомление от ПФР о переводе средств в НПФ якобы в соответствии с поданным заявлением, хотя на самом деле ни его, ни договора с НПФ не было.
– В такой ситуации, – комментирует О. Сасина, – человеку необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда России с письменной жалобой на НПФ по факту неправомерного перевода его пенсионных накоплений, а также с заявлением об их возврате обратно в ПФР или в другой НПФ. Кроме того, можно обратиться в суд с требованием к НПФ перевести пенсионные накопления предыдущему страховщику, т. е. в ПФР или негосударственный фонд, где пенсионные накопления формировались ранее.