Чтоб деньги большие да не на ветер:

ЗАТРАТНАЯ КУЛЬТУРА
На Западе культура контроля расходов при капиталистическом обилии товаров и услуг формировалась десятилетиями. Скажем, американец вряд ли купит машину, которая стоит больше, чем он получает за полгода. А усинец с доходом в 20-30 тыс. рублей без особых колебаний покупает автомобиль за 200-300 тыс. и несколько лет отдает на погашение кредита почти ползарплаты.
Жители США, самые большие должники в мире: совокупный долг по взятым ими кредитам составляет 16 трлн. долларов. Но при этом 45% американцев копят деньги, регулярно вкладывая их в банки, пенсионные или паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги. На Западе принято считать, что без ущерба для качества жизни можно ежемесячно экономить 10% зарплаты. К моменту выхода на пенсию представитель среднего класса умудряется расплатиться со всеми кредитами, обеспечивает себе безбедную старость и возможность путешествовать по миру. Получается, среднему американцу ближе девиз , чем модное у нас .
Конечно, искусство экономии дается не всем и не сразу, поэтому спрос на специалистов, помогающих сохранять деньги, очень велик. В 80-х годах прошлого века даже сформировалась новая профессия - финансовый советник. Советники пишут книги, проводят коллективные тренинги, а если клиенту этого мало - дают частные уроки экономии. Например, за 50 долларов в час Дебора Фоулз, автор нескольких книг по экономии и частному инвестированию, расскажет о том, что полная загрузка стиральной машины экономит более тридцати литров воды - это позволит сохранить около 100 долларов в год. А если использовать микроволновую печь вместо электрической духовки, экономия электроэнергии даст еще плюс 50 долларов к семейному бюджету. И целые 300 долларов приносит посадка в саду многолетних цветов вместо однолетних.
Сэкономить деньги несложно. Главное, по мнению Деборы Фоулз, регулярно вести учет расходов и уметь планировать свою жизнь на много лет вперед, чтобы знать, когда и на что следует тратить деньги.

РАСХОД ПОД КОНТРОЛЕМ
Согласно результатам опроса исследовательского холдинга ROMIR Monitoring, почти треть респондентов-россиян вообще не задумываются о том, что свои доходы и расходы можно планировать, и лишь 3% планируют свой бюджет на год вперед и более. Специалисты по личным финансам считают, что это еще полбеды. По их сведениям, россияне не знают не только куда потратить деньги в будущем, но даже куда девалась их зарплата за прошлый месяц. Это не означает, что четверть заработка транжирится неизвестно на что. Вполне возможно, что расходы были необходимы: скажем, на бензин и сервис автомобиля. Но фокус в том, что научиться экономить деньги нельзя, не зная, на что вы тратите практически каждую копейку.
Каждый раз, когда во главе какой-нибудь российской компании становится менеджер с Запада, у ее сотрудников прибавляется работы и начинает болеть голова. Менеджеры на любом предприятии начинают одинаково: с незамедлительного анализа расходов. Потея, сотрудники пишут отчеты - и вдруг, даже без указки руководства, понимают, что значительную часть расходов можно было бы сократить, построив некоторые процессы более грамотно. Обратите внимание: ресурсы для сокращения издержек находятся не в результате внедрения менеджером-американцем или европейцем новых технологий, а просто после того как траты разделили по статьям, посчитали и решили, каких из них можно избежать без ущерба делу.
Семейный бюджет можно сравнить с бюджетом коммерческой организации, в котором всегда найдутся ненужные расходы. Едва ли не каждый человек рано или поздно пытался записывать свои траты. В большинстве случаев терпения хватает ненадолго, и через пару недель это занятие забрасывают. Между тем планирование семейного бюджета нужно начинать с анализа трат хотя бы на протяжении трех месяцев. В этом случае картина расходов будет точной, и человек может с удивлением обнаружить, что, например, ежемесячно тратит 10-15 тысяч рублей на походы по ресторанам. Можно без особого ущерба для качества жизни урезать эту статью расходов и получить возможность инвестировать деньги во что-то более необходимое.
Научиться вести свой бюджет несложно. Для этого не обязательно читать специальную литературу или платить деньги за посещение семинара. Специалисты советуют: ежедневно записывайте в таблицу все свои расходы, причем не обязательно расписывать все по мелочам. Например, ежедневную покупку журналов или расходы на проезд можно просто заносить в графу или . Уже в конце первого месяца вы поймете примерную структуру своих расходов и наверняка сделаете неожиданные открытия. Может оказаться, что тысяч 6-7 вы ежемесячно тратите только на пиво и чипсы, а поход в соседний с домом или работой магазин за продуктами обходится в такую же сумму, как поездка в супермаркет, которая бы обеспечила вас едой на неделю. Через несколько месяцев учета и контроля вы увидите динамику своих расходов. Тогда и станет понятно, на чем можно экономить эффективнее всего, ведь люди зачастую надолго запоминают, что купили где-то крупную вещь рублей на двести дешевле, чем в других магазинах, но забывают про мимоходом спущенные в том же общепите пятисотенные купюры.
Записывать расходы можно в специально купленной или просто в тетради в клеточку. Однако куда удобнее делать это с помощью специальных компьютерных программ.

ДОМАШНИЙ КАЛЬКУЛЯТОР
Программного обеспечения для ведения семейного бюджета существует масса - от семейства Microsoft Money до различных бесплатных программ, которые можно скачать в Интернете. Как правило, бесплатные программы пишут начинающие авторы, и возможности их невелики: задать статью расхода, зафиксировать все траты и получить итог в виде таблиц или графиков. За более серьезные функции придется платить: лицензионная Microsoft Money 2006 Standard стоит около 1 тыс. руб.
Отечественные платные программы таких изысков не предполагают, зато все необходимое для серьезного финансового анализа есть и здесь. Купив такую программу, вы получите подробные наглядные инструменты для составления отчетов, возможность ведения бухгалтерии сразу в нескольких валютах. Хорошая программа для ведения домашней бухгалтерии сама загрузит из Интернета курсы валют, напомнит вам о том, что пора делать взнос по кредиту или побеспокоить вашего должника. С помощью некоторых программ можно также заполнить и распечатать налоговую декларацию.

ЭФФЕКТИВНАЯ ЭКОНОМИЯ
В лишних тратах повинны и некоторые психологические установки. Большая проблема некоторых усинцев в том, что они не хотят тратить свое время, предпочитая тратить свои деньги. Вместо того чтобы найти время на уборку в квартире или поездку в супермаркет, люди нанимают домработницу, переплачивают за продукты в магазинах >. Между тем, чтобы стать миллионером, нужно думать как миллионер. Во многих книгах описана психология капиталистов в первом поколении. Одна из основных черт их характера - стремление все, что возможно, делать самостоятельно. Есть и другой подход к решению этой проблемы, распространенный среди владельцев бизнеса: если они знают, сколько могут заработать за час, то могут прикинуть, есть ли смысл делать что-то своими руками или дешевле обойдется кого-нибудь нанять.
В зависимости от отношения к деньгам люди делятся на два психологических типа. Для одних важно целесообразное расходование средств. Вторые предпочитают сконцентрировать свои усилия на увеличении заработка. Идеальная модель семейного бюджета подразумевает распределение ответственности между членами семьи. Кто-то (традиционно - муж) отвечает за наполнение бюджета, а кто-то (жена) - за его контроль. И если задачи предельно ясны: больше работать, больше приносить в дом,- то способы экономии денег почти всегда придется познавать на собственном опыте.
В структуре затрат у основной части усинцев питание занимает, как правило, 15-20%. В принципе начинать сокращать расходы нужно как раз с самых затратных статей. Но нельзя экономить в ущерб качеству жизни, особенно на том, что касается здоровья. Прожив пару месяцев на макаронах и тушенке, вы отложите тысяч 10-15, но представьте, во сколько обойдется лечение желудка после такой диеты. Не факт даже, что нужно отказываться от дорогих групп продуктов - скажем, колбас или мясных полуфабрикатов: серьезную экономию может дать поиск мест, где их можно купить дешевле.
Самый страшный для супермаркетов покупатель - тот, кто покупает по списку. Он берет лишь то, что нужно, и не на уловки мерчендайзеров, специально разложивших товар для стимуляции . Почему бы и вам не ходить с листочком? Подобная экономия может оказаться эффективной, не обедняя стол. Такое же правило - искать дорогие вещи по низкой цене - можно применить и к покупке одежды. В Европе поиск распродаж хороших марок давно стал у модников чем-то вроде спорта.
И, конечно, трудно переоценить возможность откладывания даже небольших сумм для грамотного планирования крупных покупок.
В общем, в расчетах все выглядит весьма впечатляюще и достаточно просто. Вот только ни один профессионал не сможет заставить вас выполнять его рекомендации. Так что, в конечном итоге будущее семейного бюджета зависит от вас.

(C) Ксения УМЕЛОВА


Планируете ли вы свой бюджет?

Ольга ПОДГОРНАЯ, директор МСОШ № 5, депутат Совета городского округа :
.

Евгений ЯКИМЕНКО, директор Усинского филиала АКБ ОАО , депутат Совета городского округа :
.

Светлана ТЕРЕНТЬЕВА, глава администрации села Щельябож:
.