Испорченная история

И не смущали вплоть до того момента, пока у заемщика не стали возникать проблемы: время от времени та забывала своевременно вносить ежемесячные платежи, и банк, после многочисленных попыток отыскать ее, предлагал поручителю погасить задолженность. В конце концов ситуация каждый раз выправлялась (моя знакомая вносила деньги в банк), однако число просроченных дней оказалось так велико, что подруга была убеждена: ее кредитная история тоже напрочь испорчена и в общем списке подобных историй, о котором она когда-то что-то слышала, выглядит не лучшим образом. Горькие слезы были связаны как раз с этим прискорбным фактом…
В Усинске достаточно людей, которые хоть раз в жизни, но сталкивались с банковскими займами хотя бы как поручители. Однако что такое кредитная история, кто, как и когда в нее попадает для большинства из них до сих пор остается тайной за семью печатями. Чтобы внести в эти вопросы ясность, мы встретились с начальником отдела розничного обслуживания и продаж Усинского отделения № 8123 ОАО «Сбербанк России» Аленой Богатюк.

* * *
– Алена Валентиновна, насколько мне известно, в 2005 году вступил в силу Федеральный закон «О кредитных историях». Соответственно, в это время и возник такой необычный институт, как бюро кредитных историй (БКИ). Что это за бюро такие и для чего они созданы?
– БКИ – это организации, куда со всех банков страны поступает информация о кредитах клиента и аккумулируется там. В ней отражено, в частности, в каких банках и когда человек делал заем, его сумма, процентная ставка, история погашения, наличие просрочки платежей и т.д. Но вся информация поступает туда только с согласия клиента. В некоторых банках одним из условий выдачи кредита является как раз согласие на передачу данных в БКИ.
– Иными словами, это такая общая база, в которой хранится вся информация о кредитах?
– Не совсем так. По состоянию на декабрь 2008 года в нашей стране существует 33 бюро кредитных историй. Но сведения о займах того или иного человека хранятся лишь в одном или нескольких из них.
– То есть, если мне нужны мои обобщенные данные, я должна обратиться во все эти организации с вопросом, не у вас ли моя кредитная история хранится?
– Можно, конечно, пойти и таким путем, но существуют и другие. Например, обратиться с соответствующим заявлением к нотариусу, в почтовое отделение связи, в Центральный банк РФ посредством Интернета или же в любой банк, в том числе и в Сбербанк. Однако там вам предоставят только название БКИ, координаты которого вы легко отыщете опять же в Интернете. А затем уже сделаете запрос на предоставление информации. Особо подчеркну, что один раз в год каждый заемщик может запросить свою историю бесплатно, а за деньги уже столько раз, сколько сочтет необходимым. Но делает это каждый только за себя.
– Получается, что поручитель не может запросить у БКИ кредитную историю заемщика, за которого он поручился?
– Вы правы. Более того, он в эту историю и не попадает. Она у него может быть только в том случае, если он сам брал кредит, но и там, замечу, не отразится никакая информация на предмет его поручительства. Иными словами, просрочки платежей тех, за кого он поручался, не испортят его собственную кредитную историю. Однако есть существенный нюанс: многие банки, рассматривая вопрос о предоставлении кредита, могут учитывать и то, как клиент исполнял свои обязательства по ранее предоставленным поручительствам за других лиц. Поэтому подчеркну, что прежде, чем стать поручителем, необходимо уяснить, что на вас ложится такая же ответственность перед банком, как и на самого заемщика.
– Если я правильно понимаю, то институт, о котором мы говорим, наиболее выгоден банку?
– Конечно, банк заинтересован в нем, потому что по кредитной истории судит о благонадежности заемщика и таким образом сводит к минимуму свои риски. Но и для клиента это тоже выгодно, поскольку хорошая кредитная история работает на его имидж. При ее наличии некоторые банки могут ускорить рассмотрение вашей заявки на кредит, а также предоставить другие льготы.
– А какую кредитную историю принято считать хорошей?
– Это достаточно субъективное решение. Каждый банк сам определяет критерии оценки. У кого-то они более строгие, у кого-то – менее.
– Но испортить ее может только просрочка платежа?
– Да. Поэтому желание иметь хорошую кредитную историю дисциплинирует заемщика.
– Спасибо за то, что поделились с нами ценной информацией.

* * *
После этого разговора я позвонила расстроенной подруге и выдала все, чем со мной поделилась Алена Валентиновна. Приятельница заметно оживилась и теперь сама ищет поручителей, чтобы взять кредит. Правда, обещает быть ответственным заемщиком.